Tá querendo comprar um carro, um apartamento ou uma máquina de lavar roupas?

 

É meu amigo. Não dá pra ficar virando a cueca do avesso todo dia não…  E cadê o dinheiro para comprar tudo isso? Tem não? Então não me venha com churumelas! Ah, faz um consórcio então! Só que não… Só que sim… Só que não?

 

Esse negócio de consórcio vale a pena?

 

Opa! Bão demais da conta! Quem é que nunca fez ou pensou em fazer um CONSÓRCIO para realizar aquele grande sonho, hein ? Seja pra comprar um eletrodoméstico, uma casa própria e até pra entrar na faca (sim, tem consórcio de CIRURGIA PLÁSTICA! ). Até pra dar uma esticada básica na sua cútis, o CONSORCIÃO está lá, pronto pra te dar aquela força!

 

Então bóra colocar alguns “pingos nos i’s”, contabilizando assim mais um ditado de idoso por aqui! Vamos ver se esse negócio de consórcio compensa mesmo, se vale a pena! Pra começo de conversa, vamos entender o que é um consórcio, de um jeito lúdico, uma analogia engraçadalha pra você sacar o que tem por trás desta história!

 

Imagina você, eu e mais 98 caboclos. Tudo sentado numa mesa de bar (uma baita mesona que é uma coisa, né?), abre umas biritas, e combina esses trem aqui, ó:

 

1º – Primeiro, cada um vai depositar quinhentão por mês na conta de uma pessoa aqui do grupo. Essa pessoa vai administrar a bufunfa toda ( aí deixa com o pai aqui). Somando tudo, vamos ter a bagatela de R$ 50 mil por mês à nossa disposição. Bão demais da conta, né?

 

2º – Lembrando que todo mundo TEM que fazer esses depósitos de R$ 500 TODO mês, RELIGIOSAMENTE, durante 100 meses (ou 8 anos e 4 meses, se preferir).

 

3º – A gente se reúne 1x por mês, fecha o bar pra nóis, abra mais umas cachaças. Porque aqui a gente só faz isso! E fazemos um sorteio pra saber quem vai ser o felizardo do mês, que vai levar o bolão de R$ 50.000 para torrar. E pagar a rodada pra galera também, claro. Lembrando que mesmo ganhando o sorteio, tem que continuar pagando a mensalidade, viu!

 

4º – Se o ganhador ou qualquer outro caboclo furar no depósito do mês ou der uma “sumida”, ir comprar cigarro e não voltar mais… A gente vai até onde o Judas perdeu as botas, acha o cidadão e soca ele até pagar (tudo isso, com muito amor e carinho). Brincadeiras à parte, é mais ou menos assim que funciona um grupo de consórcio.

 

E você já percebeu que muita coisa pode dar errado com toda essa gente participando, né não? O plano pode ir todo por água abaixo… Então, o jeito foi criar mecanismos ( ou seja, burocracias, papeladas e TAXAS, muitas TAXAS) para assegurar que esses cachaceiros vão cumprir tudo o que foi combinado. Ainda assim, alguns podem tocar um dane-se e dar um chapéu, vulgo calote… Outros podem não ter dinheiro mesmo para pagar, estarem em maus lençóis … Sem contar que tem gente que pode até bater as botas antes de terminar o prazo do consórcio.  Pra resolver todas essas situações e outras mais, várias empresas se especializaram em formar grupos de consórcio.

 

Elas administram a coisa toda, e claro… LUCRAM com isso. Afinal, nem relógio trabalha de graça. E agora é que a coisa vai esquentar. E merece até uma pausa nobre, meu amigo.

 

 

Como funciona as regras do Consórcio, taxas e as melhores dicas pra você.

Se essa é a primeira vez que você vê esse texto bonito na tela, saiba que da onde veio esse tem muito mais! Dinheiro no seu bolso, com conhecimento e descontração, você só tem que ter Dinheiro Com Você. A gente sempre trás conteudo imperdível pra você que quer investir de alguma forma!

 

Pois bem, entender direito como funcionam as REGRAS de um consórcio é o MÍNIMO que você precisa fazer se não quiser ver o seu dinheiro ir por água abaixo, meu amigo… Ah, deixa eu explicar uma coisa: essas regras são diferentes dependendo do tipo de consórcio que você está fazendo. Se for pra comprar um carro, é uma coisa. Se for um consórcio imobiliário, é outra. E ainda variar de um consórcio para o outro.

 

Vou tentar te explicar aqui de uma forma mais abrangente. Quero que você entenda o JEITÃO como a coisa toda funciona, pra gente ver de verdade se consórcio vale a pena ou não. Lembra do nosso exemplo do grupão dos 100 no bar? Então… Para participar, cada um tem que pagar R$ 500 ao mês. Esse valor vai formar o que é chamado de FUNDO COMUM no mundo dos consórcios.

 

O FUNDO COMUM é criado justamente pela soma do dinheiro que vai ser utilizada para a compra do bem ou do serviço em questão. Em outras palavras, o FUNDO COMUM é o “caixa” do grupo de participantes, que na verdade são chamados de CONSORCIADOS.

 

Os R$ 50.000 que a gente falou, é como se fosse o valor da CARTA DE CRÉDITO, que é o nome dado para o documento que te autoriza a comprar o bem desejado. Isso mesmo, o dinheiro não cai na sua conta. É tipo um vale compras que caiu na sua mão. Em tese, não cair grana na sua conta te livraria de pagar uns impostos em cima desse bolo aí.  Mas se isso compensa, se consórcio vale mesmo a pena ou não, é outro papo. Calma que a gente chega lá!

 

E tem duas maneiras pra você conseguir esse vale-brinde, a sua CARTA DE CRÉDITO: Primeiro, você precisa ser SORTEADO (como acontecia todo mês lá no boteco, lembra?).
Outra forma é você oferecer para o administrador do consórcio uma boa grana (isso é chamado de LANCE). Pode chegar de uns 30% a 50% do valor da CARTA DE CRÉDITO.

 

Só que muita gente quer o bem HOJE né? Não é só você! Se o seu LANCE for o maior (ou um dos maiores) entre todas as pessoas do grupo que também fizeram isso, então você vai receber na sua mão a tão desejada CARTA DE CRÉDITO. A expressão para isso é “ser CONTEMPLADO”. Igual chifre, se a gente ainda não foi, pode esperar que uma hora você é contemplado.

 

Você fica com o compromisso de pagar as PARCELAS do consórcio durante um período de tempo, normalmente expresso em meses, chamado PRAZO do consórcio. Agora é que você precisa prestar atenção no jump of the cat. O PULO DO GATO, pra você que não fez FISK.

 

Lembra dos possíveis problemas do nosso exemplo? O caloteiro, o que ficou sem grana, aquele outro que passou dessa para uma melhor? E eu também, que fiquei com toda a “trabalheira”
de administrar essa budega, e quero os meu caraminguá? Então… Tudo isso é resolvido pelas empresas ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS, com DINHEIRO; ou seja, VOCÊ é que vai pagar a conta.

 

São as famosas TAXAS cobradas por estas empresas. Uma dessas TAXAS é o FUNDO DE RESERVA. Esse fundo é usado para cobrir os calotes da galera. Normalmente, o fundo de reserva é uma porcentagem do valor do crédito do consórcio. Quanto mais potenciais caloteiros no grupo, mais alta será a taxa do FUNDO DE RESERVA. O bom é que no final do PRAZO do consórcio, o FUNDO DE RESERVA, se não foi utilizado, é devolvido proporcionalmente aos participantes do grupo.

 

Outra TAXA que pode aparecer são os SEGUROS, principalmente o de vida, chamado de PRESTAMISTA. Afinal, não dá pra saber qual será o nosso último respiro, não é mesmo? Estes seguros também garantem caso você fique desempregado ou sofra um acidente. E adivinha de onde tudo isso vai sair? Do seu bolso, obviamente.

 

Por fim, a maior das TAXAS é aquela que vai pagar os serviços realizados pelas ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS, que é chamada de TAXA DE ADMINISTRAÇÃO. Os valores variam bastante, podendo começar em 10%. Mas pode passar facinho facinho de 20% do valor do crédito do consórcio.

 

Existe ainda uma TAXA chamada TAXA DE ADESÃO. Ela costuma ser cobrada quando você contrata um consórcio através de um representante autônomo das ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIO. Essa TAXA DE ADESÃO vai toda para esse representante autônomo, que é um meio de campo ali na história. Ele pode ajudar você a escolher o melhor plano de consórcio em função dos seus objetivos.

 

A gente pode falar aí de taxas na ordem de 2% do valor do crédito do consórcio. Eita! É tanta TAXA que eu corro o risco de até ter esquecido de alguma, meu amigo! E esse é um ponto que faz toda a diferença.

 

Porque quem entende, ou se você colocar as contas aí no papel, com essa taxaiada aí pra todo lugar… Aí você vai ver o quanto vai pagar para poder ANTECIPAR a realização de um sonho. Nesse caso, PODER é uma palavra: diferente do financiamento, num consórcio não é certeza que você vai ver a cor da grana logo….

 

E tem mais um detalhe, que não é nada tão pequeno de nós dois. É que você só tem de preocupar com ele lá na frente. E é justamente isso que faz que muita gente se arrependa de ter feito um consórcio. Pensa comigo: quem garante que no final do PRAZO do consórcio, o preço do bem será o mesmo? Quase sempre não é, ele vai ficar mais caro.

 

Para garantir que todas as pessoas do grupo possam comprar o bem desejado, ainda que o preço dele aumente, a maioria dos consórcios sofrem REAJUSTES todos anos. Num consórcio de imóveis, por exemplo, você pode ter o ajuste pelo INCC, que só nos últimos 12 meses ficou em mais de 4%.

 

 

As pessoas se esquecem de analisar as condições desses REAJUSTES.

 

E o que impacta pra você? O valor que você paga por mês pode aumentar E MUITO. Ao contrário do que se você fizesse um financiamento SAC, por exemplo, onde as parcelas CAEM em vez de subir. Há poucas situações onde as parcelas do consórcio podem cair, mas não vamos falar das exceções, certo?

 

Quer ver onde mora o perigo e o susto bate à sua porta, meu amigo? Quando a parcela sobe e a sua fonte de renda NÃO ACOMPANHA. Se o seu orçamento tá ali, mais justo que calça de paniquete. De onde você vai tirar grana pra compensar, hein? Em outras palavras, esses REAJUSTES podem fazer que o seu orçamento fique IMPREVISÍVEL, e isso não é nada bom pro seu bolso…

 

Então, você poderia me dizer: é ELEMENTAR . Pra entrar em um consórcio, é fundamental que eu saiba disso tudo antes. Isso mesmo.E tem ainda mais.

 

 7 coisinhas que quero falar para você antes de um Consórcio:

 

Número 1: Consórcio não é investimento. Tem gente falando isso por aí e meu ouvido não é penico (o seu também não). Consórcio é dívida. Ponto.

 

Número 2: Consórcio é melhor se você tem grana para dar um belo LANCE e conseguir a carta de crédito o mais rápido possível. Caso contrário você vai depender da sorte. Já pensou ser o último da fila? Ficar meses pagando parcelas + taxas para no fim das contas receber sua CARTA DE CRÉDITO só no final? Nesse caso teria sido muito melhor ter investido as parcelas, por exemplo, em títulos do Tesouro Direto, e ter lucrado de verdade. Quer saber mais sobre o Tesouro Direto? Deixa aqui nos comentários “tesouro direto” que trarei pra vocês um pouco de como funciona!

 

Número 3: Tem gente que entra em consórcios porque dizem que essa é uma forma de fazer uma “poupança forçada”. Como diz aqui na cidade, eu fico até “rupiado ” quando ouço isso. Se esse é o motivo, é muito melhor você fazer investimentos programados através da sua conta bancária (a maioria dos bancos e corretoras disponibilizam isso). Melhor ainda é exercitar sua disciplina para poupar e investir de forma consciente, né? Larga a mão de ser acomodado, sô, COMODIDADE CUSTA DINHEIRO!

 

Número 4: Se por algum motivo você não aguentar mais pagar as parcelas ou desejar mesmo desistir do consórcio que você adquiriu, saiba que isso é seu DIREITO. Mas não quer dizer que você vai sair e seu dinheiro vai ficar SEM PERDAS. Você pode tanto “vender” seu consórcio para terceiros, que vão pagar bem menos do que você pagou; ou avisar a administradora que vai desistir. Nesse caso, pode ser que você fique um bom tempo sem ver a cara do dinheiro. E quando ele voltar, pode vir sem correção e com as taxas DESCONTADAS. Viu que paulada? E claro, se você já foi contemplado, não tem como desistir, né?

 

Número 5: No caso dos consórcios de imóveis, saiba que você pode utilizar o famoso FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para dar LANCES, para completar o valor do
imóvel na hora da compra ou para quitar parcelas do consórcio.

 

Número 6: Caso você queira quitar todo o seu consórcio, saiba que você NÃO terá nenhum desconto . O que do ponto de vista financeiro, não tem nenhum sentido, dinheiro hoje vale mais do que dinheiro no futuro!

 

Número 7: Pense nisso: adiantar as coisas na vida pode na verdade ser um baita atraso de vida… É meu amigo… Você quer saber o que eu acho dos consórcios? Eu não tenho que achar é nada. Depois disso tudo eu é que quero saber o que você acha.

Espero que eu tenha ajudado você a entender melhor as NUANCES pela frente e por trás das contratações de consórcios. Meu papel é te informar, mas lembre-se SEMPRE disso:

 

O dinheiro é seu, e a responsabilidade também!

Então deixa aqui nos comentários o que você achou, consórcio vale a pena pra você?

Um abraço, cuide bem do seu dinheiro e até a próxima!

Hoje estamos repleto de informações sobre a Picpay. Olha só o que veremos neste artigo.

 

Como você viu este artigo está repleto de informações úteis, e eu só peço em troca que você comente aqui embaixo se você já usa o Picpay e o que você acha do aplicativo, se gosta ou se não gosta dele. E agora vamos direto aos tópicos de hoje.

 

O que é o Picpay e como funciona?

 

O Picpay é uma fintech brasileira que surgiu no ano de 2012 e que vem crescendo muito, já são mais de 20 milhões de usuários, R$ 1,2 bilhões de reais em transações por mês e já é aceito em mais de 2,5 milhões de estabelecimentos. Números estes informados pela própria Picpay.

 

O Picpay funciona como uma carteira digital através de um aplicativo instalado no smartphone. Com esse APLICATIVO o usuário pode enviar e receber dinheiro de amigos sem taxas. Pode pagar boletos à vista ou parcelar em até 12x no cartão de crédito. Efetuar recargas de celular, de cartões de transporte público, de jogos online, inserir créditos na Uber, iFood, entre outros.

 

Há funções do Picpay feitas para empresas, e-commerces e empreendedores informais, onde você consegue vender seu serviço ou produto e oportunizando seu cliente a pagar com saldo da Picpay ou parcelar em até 12x no cartão de crédito. Para isto basta seu cliente ter o aplicativo da Picpay instalado em seu smartphone.

 

Como realizar pagamentos?

 

Pagamentos de pessoas podem ser efetuados através do QR code, você acessa a função no celular, com a câmera faz a leitura do código e pronto, consegue pagar através do nome do usuário da pessoa (@nome) ou por link de compartilhamento.

 

Pagamentos em estabelecimentos você pode fazer através de QR code, através da aba locais dentro da função “Pagar” e pelas
maquininhas da Cielo também por QR code. Você pode efetuar esses pagamentos através de um cartão de crédito cadastrado ou com saldo disponível no aplicativo. Esse saldo pode ser de cashback ou adicionado por boleto bancário, transferência de conta do Banco Original ou por Ted ou doc de qualquer banco.

 

Única ressalva é quanto aos pagamentos de boletos. Se você pagar boleto usando seu saldo disponível, você não paga nenhuma taxa. Mas se usar o cartão de crédito, será cobrada uma taxa de 2,99% + 3,49% sobre cada parcela, isso no caso de parcelamento do boleto, que pode ser pago em até 12x.

 

Como ganhar dinheiro com o Picpay?

 

Basicamente há três maneiras que você pode ganhar dinheiro com o Picpay, com o cashback, com código de indicação e com rendimentos da conta.

 

O cashback nada mais é do que um valor que retorna a você após efetuar pagamentos no aplicativo. Para receber cashback do seu pagamento, deve ter alguma promoção ativa, e o Picpay está a todo momento lançando promoções, como essas que chegam a 40% de cashback, claro que cada promoção possui suas regras e há um limite de valor a retornar.

 

 

A segunda maneira que mencionei é com o código de indicação. Todos usuários que se cadastram no aplicativo ganham um código de indicação, como este “CLIQUE AQUI“. Todas as pessoas que usarem o seu código, para criar um novo cadastro na Picpay, ganham R$ 10 de crédito e você que indicou o código também ganha R$ 10. Mas, há uma regra, o novo usuário deve efetuar um pagamento mínimo de R$ 10 com cartão de crédito em até 7 dias para garantir o prêmio.

 

E é muito fácil validar isso, você pode pagar 10 reais a um amigo ou familiar e receber o mesmo valor de volta. Você pode usar esse código para garantir o seu prêmio.

 

A última maneira de ganhar dinheiro é com rendimentos do seu saldo no Picpay. O valor disponível no aplicativo rende automaticamente 100% do CDI, percentual este superior à poupança.

 

Como retirar dinheiro da conta?

 

Seu saldo pode ser retirado via transferência para qualquer banco sem custo, leva 1 hora para creditar em uma conta do Banco Original e até 2 dias para os demais bancos, pode transferir qualquer valor a partir de R$ 5. Outra opção é sacar em um Banco 24 horas. Seguindo estes passos: No picpay toque em carteira, clique em retirar, selecione Banco 24 horas e escolha o valor do saque, valor mínimo de R$ 20; na tela do caixa eletrônico acesse saque digital, selecione a opção QR code e com o picpay escaneie o código e pronto. Dois saques por mês são gratuitos, a partir do terceiro é cobrada uma taxa de R$ 6,90 por retirada, limite de R$ 1 mil de saque diário. Mas atenção, o saldo que você ganha de cashback e com os códigos de indicação, você não consegue sacar, esse saldo só pode ser usado para pagamentos pelo próprio aplicativo.

 

O que é o Picpay card e como solicitar o seu?

 

A Picpay lançou seu cartão próprio, que funciona nas funções débito e crédito na bandeira Mastercard, e segundo informa, é sem anuidade, taxa de adesão ou de manutenção e conta ainda com cashback. Não pude confirmar com a Picpay, mas segundo os sites Edital Concursos Brasil e o Tech Tudo o cartão chega a devolver até 5% de suas compras em cashback e oferece limite de crédito de até R$ 5 mil.

 

Para solicitar o cartão, depois de instalar e criar sua conta no aplicativo, você deve acessar o site picpay.com/card se inscrever em uma lista de espera e aguardar a confirmação da análise de crédito.

 

Como transferir o saldo do auxílio emergencial para usar no Picpay?

 

Vamos aos passos para transferir o seu saldo do auxílio emergencial para sua conta da Picpay: no Picpay você clica em carteira, depois em cartão de débito virtual Caixa/Elo e cadastra o seu cartão no app. Para cadastrar você deve pegar todo o código do cartão, data de vencimento e código de segurança no aplicativo Caixa Tem, pode usar o botão de copiar código. Depois de cadastrado seleciona o valor que quer transferir, insere o código de segurança de 3 dígitos e clica em confirmar.

 

Lembrando que esse saldo transferido pode ser usado a qualquer momento para efetuar pagamentos pelo aplicativo. O saldo não pode ser usado para saque ou transferência antes da data estabelecida pelo governo.

 

Ficou com alguma dúvida do que vimos hoje aqui? Comente aqui embaixo.

Um grande abraço e até a próxima.

Tenho certeza que vai ter alguma pergunta sobre o limite. aumento de limite, talvez. bora saber mais sobre Cartão de crédito Nubank.

Oi, pessoal! hoje a gente está aqui pra responder perguntas que vocês fizeram pra gente sobre o cartão de crédito Nubank.

 

Bom, recentemente fez cinco anos desde a primeira transação com Cartão de crédito Nubank. e é muito legal ver todo esse crescimento, essas mudanças, tanto na empresa, no atendimento, no aplicativo, e também vimos novos cartões chegando. E a gente tá aqui também para responder as perguntas, sobre o Cartão de crédito Nubank. que vocês fizeram. Vamos começar?

 

Vamo lá! A primeira pergunta é  “Como funciona a questão do aumento de limite?” Bem, essa é uma ótima pergunta! Obrigada,  essa é uma pergunta bem corriqueira, né? Primeiramente,  nosso aumento de limite é todo automatizado, né? Então a gente tem um modelo, algoritmos e vários códigos que fazem essa análise aí, usando vários inputs de dados, nós consultamos o seu CPF, em birôs de crédito, o Serasa, Boa Vista e vários outros. Depois disso, a gente decide, com esses inputs, se a gente vai dar ou não vai dar o aumento e também qual é o valor que a gente vai dar.

 

Lembrando também que a gente leva em conta o valor que você pediu. Uma coisa também: o seu histórico aqui no Nubank conta muito. Então, quantas faturas você já pagou, se você pagou em dia, se você já ficou em atraso, se não ficou em atraso.

 

Eu tenho algumas dicas também, pra que todos os clientes possam fazer para ter mais chance de ter aumento do limite. Se você paga as suas faturas em dia e usa bastante do limite que você já tem disponível, nosso sistema vai com o tempo entendendo que talvez você precise de um aumento e se estiver dentro da nossa capacidade, e de acordo com as nossas análises for sustentável pra empresa, pode ser que a gente consiga te liberar.

 

Então: paga as faturas em dia, usa bastante do limite, que você está fazendo tudo certinho e tem mais chance de ter um aumento de limite no futuro.

 

O problema é, quando eu tô escrevendo, vem tudo que é o aumento de limite na minha cabeça, assim, todos os algoritmos e tudo, aí eu começo a pensar “não, não é assim, não é” Bem nerd rsrs’.

 

 

Vamos lá, a próxima pergunta é  “Qual a diferença entre os cartões Gold e Platinum?” E tem também complemento: “vocês têm planos para um cartão Black?” Então: primeiro, a gente não tem planos por enquanto de ter um cartão Black, mas vocês já sabem que qualquer tipo de novidade será avisada pros clientes, então seja por e-mail ou pelas redes sociais, então fica sempre acompanhando tudo, e sobre os benefícios de Gold e Platinum, primeiro, eles são benefícios da Master, não do Nubank, então para sua experiência com o Nubank nada muda.

 

Mas se você é Gold, por exemplo, os benefícios são mais relacionados à compras, se você tem o cartão Platinum, aí já são benefícios mais relacionados à viagens. De qualquer forma, você pode também deixar nos comentários para que possamos trazer quais os benefícios e como funciona o Gold, o Platinum da Master, e também tem o site da Mastercard

 

A próxima pergunta é “Como funciona o uso internacional?” “Tenho que desbloquear antes de viajar ?”Quais são as taxas?” “A cotação será do dia da compra ou do fechamento da fatura?” Ótimas perguntas!  Pra evitar qualquer tipo de problema ou qualquer bloqueio de segurança, a gente sugere que você faça sim o aviso viagem pelo seu aplicativo.! Ele precisa ser feito para viagens internacionais. Se for viajar aqui no Brasil não precisa ativar.

 

Quando você faz uma compra, primeiramente a gente mostra uma projeção de quanto ela vai realmente custar, usando a cotação daquele momento, Então, a cotação é PTAX Venda do Banco Central, só que toda compra do Cartão de crédito Nubank pode levar até sete dias para ser processada, quando ela processar, ela pode trocar de valor, porque a gente vai usar a cotação do dia anterior ao processamento. Também temos a taxa do spread, que é 4% em cima do PTAX Venda, lembrando que a gente recebe a transação em dólar americano sempre.

 

Então se ela for em euro, a Mastercard vai receber em euro, trocar pra dólar, passar pra gente em dólar, e a gente faz a conversão pela PTAX venda. Beleza? E mostra tudo isso no app, fica tudo super claro. Fez uma compra internacional? Clica em cima, tem todos os detalhes ali, extremamente claro.

 

Tem o IOF também, que é o Imposto sobre Operações Financeiras, que é de 6.38%. Beleza? Dá pra fazer saque, também, internacional se você quiser, pelos caixas da rede Cirrus, que é da Mastercard. É isso!

 

E aí, caso você volte para o Brasil e esqueça de desativar o aviso viagem, assim que fizer sua primeira compra nacional, o nosso sistema desativa pra você automaticamente.

 

 

É, agora a gente vai ser blogueira! Vamos ser blogueiros! Vamos fazer um canal! Vamo aí! Próxima pergunta então, essa pergunta é *TOP*.

 

Sobre “Por que o novo Cartão de crédito Nubank. não vem com a escrita da Mastercard? Vem só com o símbolo. Obrigado.” Bem, recentemente a Mastercard mudou logo dela, então ela não escreve mais Mastercard, é só o logo mesmo, bem clean, e nós já aproveitamos todo o nosso redesign do nosso cartão pra usar o novo logo da Mastercard. Inclusive, nós somos o primeiro cartão de crédito do Brasil a usar esse novo logo.

 

E o legal desse novo design é que os dados dele vem no verso, então muitas pessoas gostam de tirar foto do nosso cartão, já vem no verso, isso é mais pela sua segurança mesmo, e ele é lindo, maravilhoso, em breve todos terão!

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Próxima pergunta então é “A análise dos pedidos de cartão é feita por humanos ou máquinas?” Boa pergunta! Bem, a análise de pedidos de cartões de crédito é feita por máquinas. Se fosse humanos, a gente não conseguir escalar, né, que é o termo técnico pra gente consegue atender tantas e tantas pessoas que querem ter o roxinho.

 

Basicamente o que a gente faz é pegar o seu CPF e ir nos birôs de crédito, então são dados públicos sobre sua vida financeira. Com esses dados em mãos nós construímos um perfil pra você, e com esse perfil, nós vamos ver se nós conseguimos, nesse momento do Nubank, te dar ou não te dar o roxinho.

E também tem a outra possibilidade, que é você entrar numa lista de espera. Essa lista de espera dura 90 dias, e durante esses 90 dias a gente pode reavaliar o seu perfil, inclusive, do Nubank pode mudar, e aí a gente dá o roxinho pra você, te trazer aqui pra dentro, certo?

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Encerramos, né? Vamo encerrar. Tem que fazer o momento blogueira. Muito obrigado pela audiência de todos, espero que vocês tenham gostado dessa curta leitura, espero que a gente tem esclarecido as  dúvidas! É isso aí.

 

Foram cinco perguntas, certo, pessoal? Se vocês tiverem sugestões de temas pros próximos artigos, comentem aqui, coloquem suas dúvidas, que nós vamos responder todos que tem nos acompanhado até aqui, compartilha com os amigos, e é isso!

Abraço e até a próxima!

Você já deve ter ouvido falar do Pix.

Seja pelos e-mails insistentes do seu banco, convidando você pra fazer o cadastro no Pix, ou
pelas propagandas na TV e nas redes sociais.

 

Pix o novo meio de pagamento eletrônico instantâneo que vem sendo desenvolvido pelo Banco Central   foi lançado em 16 de novembro e o registro começou  em outubro de 2020. Você também já deve ter ouvido falar que ele vai permitir a realização de transferências bancárias em qualquer dia – inclusive feriado -, a qualquer hora e sem custo. O fim da TED e do DOC. Pois bem. É verdade, mas não é só isso. Há quem diga que ele pode provocar mudanças profundas na forma   como a gente faz e recebe pagamentos.

 

Hoje irei conversar e com você e explicar um pouco mais sobre o que é o Pix, o quão seguro ele é e o que significa para   todos nós e para o mercado de pagamentos eletrônicos, que movimentou quase R$ 2 trilhões no Brasil só no ano passado.

 

Bom, vamos começar pelos consumidores,   como esse negócio pode afetar a sua vida. Além das transferências instantâneas,   que eu mencionei lá no começo (a TED e o DOC), o Pix também ameaça o futuro do boleto   bancário e é um candidato a substituir o cartão nas compras feitas no débito e   o dinheiro nas compras em espécie. Isso porque ele também vai permitir a   realização de operações usando QR code, que você consegue manipular usando seu celular.

 

Vou explicar. No caso do boleto,   o pagamento passa a ser feito pelo aplicativo do banco ou de uma carteira eletrônica, aquelas   e-wallets, como PicPay ou Mercado Pago. Por exemplo: quando o cliente faz uma compra   online, para efetuar o pagamento ele só precisa abrir o app e ler o QR   Code do Pix. Ao contrário do boleto, a transação é processada instantaneamente,   o que é menos uma dor de cabeça pro comércio.

 

As compras em dinheiro ou débito seguem a mesma   lógica. Em um estabelecimento comercial físico, por exemplo, o lojista pode gerar   o QR Code ou imprimi-lo e deixá-lo no balcão — como já acontece hoje em estabelecimentos que   aceitam pagamentos instantâneos de carteiras eletrônicas. A gente falou da função débito do cartão. E o crédito? Bom, por enquanto, ele tende a ser pouco afetado, porque o Pix processa transações instantâneas, e não a prazo.

 

Existe a previsão de um Pix agendado,   que seria algo semelhante a uma compra com cartão de crédito, mas, pelas regras atuais,   ele acaba tendo pouco apelo, porque a operação é cancelada caso não haja dinheiro   na conta quando ele for processado. Sem garantia de recebimento, não é uma modalidade   interessante para o comércio nesse momento.

 

Agora vamos à “parte operacional”. Para que uma pessoa física use o Pix ela só precisa ter uma conta corrente, conta poupança   ou uma carteira eletrônica. O cadastro é feito por meio da instituição que gerencia a conta e o serviço não tem custo, é de graça.

 

O cliente tem a possibilidade de cadastrar   uma “chave Pix” para facilitar as transações — uma espécie de “apelido” que vai ser usado   para identificá-lo nas transações, como CPF, e-mail e telefone. Isso quer dizer que não vai ser mais preciso ficar escrevendo aquele catatau de informações sempre   que for fazer uma transferência: número da conta, agência, CPF… É só colocar a chave Pix.

 

A pessoa física pode ter “chaves Pix” em mais de uma instituição bancária, mas só   pode ter uma modalidade por instituição. Ou seja, se você cadastrou o CPF em um determinado   banco, por exemplo, ele só pode ser usado como chave Pix naquele banco. Você pode usar seu   e-mail em outro banco, por exemplo. E se eu não fizer uma chave, vou poder   usar o Pix? Vai. Mas o Banco Central recomenda o cadastro de uma.

 

Agora vamos passar a quem está do outro lado do balcão, os estabelecimentos comerciais. Gratuito para a pessoa física, o Pix vai ser cobrado da pessoa jurídica.   Mas o custo tende a ser muito menor do que aquele em que se incorre hoje. Isso porque a cadeia de meios de pagamentos eletrônicos tem vários elos,   e cada um deles ganha um pouquinho.

 

 

Entre o momento em que você coloca o cartão   na maquininha e o aviso de que a transação foi aprovada, muita coisa acontece. A credenciadora, que é a maquininha, processa a compra, envia as informações à bandeira do cartão,   que aciona o emissor, o banco. Uma vez aprovada a transação, a informação faz   o caminho de volta – passando pelo banco e pela bandeira – até a maquininha, que libera a loja   para o recebimento do valor.

 

A cada venda feita no cartão,   o estabelecimento é cobrado por um percentual da transação, a “merchant discount rate”, ou MDR,   que remunera todos esses atores. Em uma venda feita pelo Pix com QR Code,   por exemplo, o consumidor pode pagar com o celular, e a operação é processada pelo   Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), gerido e operado pelo Banco Central.

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Por isso o custo é menor – e por isso os estabelecimentos comerciais e os   trabalhadores autônomos devem ter um incentivo pra adotar a nova modalidade. E, com uma capilarização pelo comércio, quem também tende a ganhar são as empresas   de carteiras eletrônicas, aquelas sobre as quais comentei no começo, como PicPay e Mercado Pago,   que funcionam pelo celular e já fazem pagamento por QR code e transferência de valores.

 

Se o Pix for amplamente adotado, ele acaba resolvendo o que hoje é um gargalo   pra essas empresas, que é o tamanho da rede em que o app é aceito. Eu conversei com um grande amigo, especialista em meios de pagamentos da consultoria Roland Berger,   e ele também colocou no grupo de potenciais ganhadores grandes empresas de tecnologia,   que teriam oportunidade de entrar ou acelerar o crescimento na área de serviços financeiros;   e os bancos digitais e fintechs, que podem não apenas expandir a carteira de clientes,   mas consolidar a base que já têm.

 

Hoje muitos brasileiros que têm conta nessas   instituições financeiras menores ainda concentram boa parte de suas movimentações nos bancos de   varejo tradicionais. É aquela situação em que a pessoa fez o cadastro no Nubank, por exemplo,   mas ainda faz muita coisa no aplicativo do Bradesco, do Itaú, do Banco do Brasil.

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Com o Pix, essa lógica poderia começar a mudar: ele poderia servir como uma espécie de âncora de   relacionamento com o cliente, de fidelização — e daí a movimentação dos grandes bancos, alguns   com grandes campanhas publicitárias, para que os clientes registrem o Pix em suas plataformas. Os perdedores em potencial você já deve imaginar quem são:   todos aqueles que hoje lucram com os vários elos da cadeia de pagamentos. As “maquininhas”, que são conhecidas como adquirentes,   as bandeiras de cartões e as processadoras, que prestam parte do serviço operacional   ligado aos cartões e às transações.

 

A probabilidade de que a mudança gere perda   de receita e diminua a rentabilidade dessas empresas é grande. Mas por que o Banco Central está lançando a plataforma, se mexe com tanta “gente grande”?  O especialista em meios de pagamentos da consultoria L.E.K.,   explicou algumas das razões.

 

O Pix, ele diz, é mais uma etapa   da agenda de competitividade do BC — a mesma que quebrou o monopólio das maquininhas   lá em 2009, que visa estimular a concorrência e diminuir os custos de transação no país. Além disso, a autoridade monetária também conta com a vantagem de que essa modalidade dá maior   visibilidade às transações (especialmente àquelas que antes eram feitas com dinheiro em espécie),   com rastreamento de ponta a ponta. Isso ajuda a reduzir a informalidade,   a evasão de divisas, e a aumentar regularização do sistema.

 

Vamos então à última parte deste explicativo: A segurança.

Bom, não houve padronização nesse sentido por parte do Banco Central: a questão da segurança   é de competência das instituições financeiras. A lógica é a mesma das demais transações bancárias: os sistemas de mitigação de risco e as barreiras antifraude variam de uma empresa para outra. No caso do Pix, além da segurança dos próprios aplicativos das instituições financeiras,   elas podem colocar outras camadas — um limite máximo de valor para   realização de operação, por exemplo.

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Ele tende a ser seguro. Mesmo assim, como alerta   João Bragança, da Roland Berger, provavelmente devem aparecer casos de fraude – pelo simples   fato de que isso acontece com praticamente todas as modalidades de pagamentos. “É o ciclo de vida de qualquer operação”, ele diz, “uma jornada de aprendizado“.

 

E deve-se ficar atento não apenas à possibilidade de golpes, mas também de erros cometidos   pelos próprios clientes. Como o Pix é instantâneo,   uma transferência ou um pagamento feitos por engano não têm garantia de ressarcimento. Também ficará a cargo de cada instituição decidir como vão lidar com essas situações.

 

Espero que esse conteúdo tenha sido útil.

Eu fico por aqui. Obrigada um grande abraço e até a próxima!

Você viu que agora tem um SHOPPING dentro do aplicativo do Banco Inter? Bacana né? Ou não?

Se você comprar dentro desse aplicativo, rola um CASHBACK! Uma bufunfa na sua conta! Mas será mesmo que é essa Brastemp toda? Vale a pena o tal do cashback do Banco Inter?

 

Opa! Bão demais da conta? Pois é, meu amigo. Como esses bancos digitais são demais né? Assim como você, a gente adora também!  essa turma do banco Inter não dorme em serviço não… Só não querem patrocinar a gente! E olha que eu estou de laranja! Se você ainda não percebeu, os botões da tela principal do app do Inter não param de crescer. Tão multiplicando igual Gremiling! Olha aí como eu sou velho. É a tal GUERRA das contas digitais, meu amigo! E a nova arma do do Banco Inter é a opção SHOPPING.

 

Shopping do banco Inter, olha que legal! Agora você já pode comprar produtos ou contratar serviços sem ter que sair do aplicativo do banco. Chique, né? Esse botãozinho SHOPPING é um tipo de MARKETPLACE, que funciona dentro do aplicativo do Inter. E o melhor é que as compras tem CASHBACK! Tá confuso? Vamos por partes, como já diria Jack… MARKETPLACE é uma espécie de SHOPPING CENTER VIRTUAL. Ele reúne diversas marcas e lojas num único local.

 

Isso facilita a vida na hora que você procura por algum produto ou serviço. Olha aqui alguns exemplos de marketplace que já tem dentro do Banco Inter: lojas Americanas, Submarino, Walmart, Mercado Livre, e por aí vai… Já sacou a parada, né? O que o banco Inter fez foi criar o seu PRÓPRIO MARKETPLACE (ou shopping virtual, se você prefere). E eles fizeram isso DENTRO do aplicativo.

 

E olha que doideira: algumas lojas que estão lá já são marketplaces também! É um marketplace de marketplaces? Aff! Você abre o app do inter, vai pro Submarino, e recebe a mercadoria da XPTO comércio de produtos Limitada. Tendeu o nível da loucura? Num vai dar um nó aí na cuca não, hein? Na prática, o que você vai encontrar lá é um monte de lojas conhecidas, para você poder comprar com mais praticidade.

 

E o tal do CASHBACK? Essa é a melhor parte. A palavra CASHBACK é um termo em inglês que significa “dinheiro de volta”. Ah vá! O funcionamento é muito simples: você compra um produto qualquer das empresas participantes e depois de alguns dias, recebe de volta uma parte do dinheiro que gastou.

 

No caso do Banco Inter, ele juntou as duas coisas: MARKETPLACE + CASHBACK, e fez parceria com uma outra empresa que cuida de toda essa bagaça: a DREAMS TEAM Tecnologia. Eita! E pelo nome, vou te falar viu? O trem deve ser bão mesmo, né? Afinal, quem é que não quer trabalhar com o “time dos sonhos”, né mesmo? Essa empresa DREAMS eu não conhecia, mas tem várias empresas especializadas em programas de desconto, na forma de cashback.

 

Talvez a mais conhecida delas seja a MELIUZ, e eu já gravei um vídeo sobre ela aqui no canal. Pra ver depois, é só clicar aqui ó… Voltando à vaca fria, o Banco Inter vai disponibilizar os cashbacks pra você tanto por depósito em conta, como através de CUPONS de desconto. Depois que você fizer uma compra pelo app, vai aparecer um “push” no seu celular, informando que sua compra foi bem sucedida.

 

Sabe aquelas notificações que aparecem (e as vezes enchem o saco) na aba deslizante do seu celular? Aquela que você arrasta DE CIMA para baixo. Essa cidadã mesmo.  Agora é só você aguardar até 45 dias a partir desse aviso por “push”, e seu cashback estará disponível. Pô! 45 DIAS? Isso mesmo, champs.

 

E tem um motivo: Esse tempo de espera é para que todas as empresas envolvidas cumpram as normas do código de defesa do consumidor, entre outras, e tenham a CERTEZA que você NÃO irá devolver o produto comprado. Você já viu, como funcionam essas coisa no Brasil, né? Imagina se as empresas não pedissem esses prazos? Só ia dar a “geral” comprando, pegando o cashback, e depois devolvendo o produto… TENSO, meu amigo.

 

Aqui não é terra para amadores não… Bora pra prática.  Eu dei uma “fuçada” aqui no app pra ver como é que esse trem funciona. Vai vendo: são mais de 40 lojas cadastradas, incluindo aquelas de departamentos, eletrodomésticos, farmácias, enfim, tem de tudo um pouco. Tem as lojas em destaque, por seções e você também pode ver a lista completa de todas as lojas. Junto com as logomarcas das lojas estão os percentuais de cashback pra você avaliar.

 

 

 

Como eu tô precisando comprar uma lâmina de barbear bacana, pra dar um tapa nessa minha barba farta e cheia (farta quase tudo e cheia de falhas)… Bora aproveitar pra testar  essa parada. Eu escolhi a loja Submarino, que no momento da gravação tá com cashback de até 2,25%. Se vai pensar é que o seu do Inter virou o Google Chrome. Calma que é assim mesmo, o site do Submarino abre igualzinho dentro do Inter.

 

Procurando aqui a lâmina da barba… Beleza! Olha que curioso: nas opções de pagamento, aparece a opção de pagar com a AME, igualzinho quando você compra direto do Submarino. O AME é outra empresa de cashbacks, que para esse produto que estou comprando oferece 10% de cashback. Hum… Tentei comprar com essa opção, para ver se ia somar os cashbacks do Inter com esse da AME, mas… Não deu certo.

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Dá um erro no processamento. Bem que seria legal ter dois cashbacks, doInter e do Ame. Então deixa essa treta pra lá e vida que segue. Seleciona outro método de pagamento, no meu caso, eu escolhi o bom e velho cartão de crédito mesmo. Sem mais problemas, a venda foi processada normalmente. Alguns minutos depois chegou o “push” do banco Inter, me informando que a venda foi bem sucedida e que em até 45 dias receberei meus caraminguás do cashback.

 

Legal né? Como aprimoramento da coisa, o banco inter poderia colocar de a gente comprar e já debitar no nosso saldo da nossa conta, né? #ficaadica Débito automático lá. O legal é que você compare qual cashback está melhor, o do AME ou do Banco Inter. Ou o Meliuz, que dá pra usar junto com o AME. Só que tem um detalhe, tá meu amigo: O cashback do AME você não recebe em CASH, em bufunfas. Só dá pra usar o saldo do AME pra pagar uma conta das empresas do grupo B2W.

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Avalia isso na hora de decidir, tá? Bem, tá aí a novidade, e como sempre, a gente tem que analisar cada situação para ver se a relação comodidade versus economia compensa.

O que não dá é comprar só pra ter cashback, né champs? Gastar pra ter desconto, aí a Educação Financeira passou longe por aí, né não?

 

Eu quero ouvir a sua opinião: o que você achou desse novo recurso de cashback do Banco Inter? Manda bala aqui nos comentários pra gente prosear um pouco!

 Grande abraço, Cuide bem do seu dinheiro e… Tchau!